隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，金融發(fā)展呈現(xiàn)明顯的數(shù)字化特點(diǎn)。作為金融行業(yè)的重要細(xì)分領(lǐng)域，銀行業(yè)一直以來(lái)積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效提高了自身運(yùn)營(yíng)效率，也提升了金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)效。尤其是面對(duì)新冠肺炎疫情等因素影響，“零接觸”金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)更加明顯，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務(wù)顯得更加迫切，對(duì)于銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)有效發(fā)展，具有重要的意義。
不難發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有較好的外部環(huán)境條件。從技術(shù)層面看，隨著新一輪科技革命深入推進(jìn)，數(shù)字技術(shù)越來(lái)越成熟，而且應(yīng)用領(lǐng)域逐步拓展，為銀行業(yè)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了良好基礎(chǔ)；從監(jiān)管政策層面來(lái)講，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以積極支持；從客戶需求來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高使消費(fèi)者需求更加個(gè)性化，更注重體驗(yàn)滿意度，也更需通過(guò)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速迭代產(chǎn)品服務(wù)。
行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)表明，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然的方向。銀行業(yè)已圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型在營(yíng)銷獲客、服務(wù)渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)等方面進(jìn)行了較多探索，不斷加大這方面的人才與資金投入。目前，國(guó)內(nèi)已有多家銀行圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)展專項(xiàng)規(guī)劃，并成立專門(mén)的機(jī)構(gòu)加以落實(shí)。此外，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅惠及相關(guān)機(jī)構(gòu)，而且對(duì)消費(fèi)者也有諸多助益。消費(fèi)者通過(guò)數(shù)字化方式獲得金融服務(wù)的成本更低，服務(wù)質(zhì)量也更高。
銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于企業(yè)的發(fā)展也具有明顯優(yōu)勢(shì)。比如，對(duì)于小微企業(yè)而言，其有時(shí)會(huì)面臨財(cái)務(wù)信息不健全、缺少足值的抵押物、融資困難較大等問(wèn)題，而通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展數(shù)字普惠金融，可以有效提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性，還能降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)金融服務(wù)體驗(yàn)的滿意度。又如，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，盡管銀行在提供融資服務(wù)時(shí)降低了對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押物的要求，但對(duì)上下游企業(yè)間的信息流、資金流等有更高的標(biāo)準(zhǔn)。使用金融科技手段發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融后，銀行可實(shí)時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)交易情況，為供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
有鑒于此，為更好地推動(dòng)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要在全面推進(jìn)的同時(shí)突出重點(diǎn)。要利用數(shù)字化技術(shù)做好支付結(jié)算，服務(wù)好城市地區(qū)和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體。在服務(wù)好高端客戶群的同時(shí)，還要通過(guò)創(chuàng)新更多的線上化金融產(chǎn)品尤其是信貸類產(chǎn)品，服務(wù)好農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體，以及小微企業(yè)、個(gè)人客戶尤其是中低收入群體。要逐步解決服務(wù)供給中存在的不平衡不充分問(wèn)題，讓更多的群體從銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中獲益。
與此同時(shí)，還要發(fā)揮多方力量，提升服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于銀行類金融機(jī)構(gòu)而言，要關(guān)注并支持中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度，增加其在這方面的資金與人員投入。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型既要鼓勵(lì)也要規(guī)范，在提供良好監(jiān)管政策環(huán)境的同時(shí)，也需要同步探索科學(xué)監(jiān)管，提高監(jiān)管數(shù)字化水平。而消費(fèi)者既要積極適應(yīng)和利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的便利，也要增加對(duì)金融常識(shí)的了解，從而自覺(jué)遠(yuǎn)離各類利用科技手段實(shí)施詐騙的行為。
