當(dāng)前，在全球氣候變化的背景下，極端天氣事件日漸頻繁，造成的損失正不斷抬升保險(xiǎn)公司賠付成本，擠壓保險(xiǎn)公司盈利空間。但同時(shí)，得益于科技水平的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)的觀念正在發(fā)生從注重“事后理賠”到注重“事前預(yù)防”的根本性轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量的服務(wù)意識(shí)不斷提升。
今年1月份，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》提出，風(fēng)險(xiǎn)減量是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，要求財(cái)險(xiǎn)業(yè)彰顯保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征，推動(dòng)行業(yè)從傳統(tǒng)保險(xiǎn)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的惡性循環(huán)，向風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的良性循環(huán)轉(zhuǎn)變；從事故發(fā)生后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，向提前介入企業(yè)生產(chǎn)過程提供防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)變。
當(dāng)前，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已將常態(tài)化、規(guī)范化、系統(tǒng)化、科技化的防災(zāi)減損作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)配。“截至7月末，廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辦農(nóng)險(xiǎn)防災(zāi)減損試點(diǎn)項(xiàng)目超百個(gè)，開展防災(zāi)減損及農(nóng)技培訓(xùn)超3000次，引入第三方合作機(jī)構(gòu)超1300家次，聘請(qǐng)業(yè)外專家超2000人次，有力支持農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)增產(chǎn)和農(nóng)戶增收。”廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃勝英介紹，保險(xiǎn)業(yè)廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星遙感無人機(jī)、航拍助手、遠(yuǎn)程查勘等技術(shù)手段，精準(zhǔn)高效驗(yàn)標(biāo)和查勘定損，提高承保理賠效率。
各保險(xiǎn)公司通過建設(shè)數(shù)字化農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)作物長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)、災(zāi)害監(jiān)測(cè)、產(chǎn)量評(píng)估、損失鑒定等“保、防、救、賠”一體化服務(wù)體系。9月2日凌晨，臺(tái)風(fēng)“蘇拉”過境廣東期間，人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司的“粵農(nóng)保”AI數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)精準(zhǔn)制定預(yù)警信息和預(yù)防措施，向農(nóng)戶自動(dòng)發(fā)送防災(zāi)提醒；平安產(chǎn)險(xiǎn)通過氣象平臺(tái)“鷹眼系統(tǒng)”提供數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)控服務(wù)，通過臺(tái)風(fēng)防控實(shí)驗(yàn)室制定保單篩選規(guī)則，對(duì)客戶精準(zhǔn)作出臺(tái)風(fēng)、暴雨、內(nèi)澇等預(yù)警提醒；太保產(chǎn)險(xiǎn)使用無人機(jī)對(duì)走訪的農(nóng)田、果樹、森林、水產(chǎn)等進(jìn)行全景風(fēng)險(xiǎn)巡查，運(yùn)用養(yǎng)殖可視化系統(tǒng)對(duì)牲畜進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，通過對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行紅外熱成像檢測(cè)排查電氣火災(zāi)隱患，并對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)提出改善建議。
“保險(xiǎn)公司不斷探索將高科技手段引入風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式中，覆蓋險(xiǎn)種包括車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)減量的成果已初步顯現(xiàn)：一是降低了事故發(fā)生率，二是助力查勘理賠，三是推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如有的公司通過自建‘船舶網(wǎng)絡(luò)一體化平臺(tái)’，模擬復(fù)盤船舶事故全過程，此舉推動(dòng)了海事部門重新調(diào)整航道航標(biāo)，及時(shí)消除往來船舶運(yùn)輸重大安全隱患，有效降低了事故發(fā)生率。”原銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任陸玉華說。
中再巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理股份有限公司副總經(jīng)理盧大偉認(rèn)為，我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理和巨災(zāi)保險(xiǎn)體系化急需突破。“如何評(píng)價(jià)和量化巨災(zāi)可能造成的損失，是我們巨災(zāi)保險(xiǎn)面臨的重要問題，也是我們做好巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的關(guān)鍵一步。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)的實(shí)際賠付率等方面仍不是很理想，還有很大發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;盧大偉說。