助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大，金融業(yè)責無旁貸。日前，八部門聯(lián)合印發(fā)《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》，明確了金融服務民營企業(yè)的目標和重點，強調(diào)要從民營企業(yè)的融資需求特點出發(fā)，著力暢通信貸、債券、股權等多元化融資渠道。
金融機構服務民營企業(yè)，關鍵要“讀懂”民企，避免誤讀。以銀行信貸為例。商業(yè)銀行放貸的底層邏輯是，確保收益能夠覆蓋成本加風險。因此，銀行會結合企業(yè)的資質(zhì)、還款來源，判斷企業(yè)的風險等級，并據(jù)此決定貸款的價格、額度與期限。部分民企之所以融資難、融資貴，除了自身風險原因，還與銀行誤讀有關，銀行難以全面、客觀、準確地研判民企的信用狀況。既然拿不準，“一刀切”不放貸就成了最簡單的做法。
金融機構誤讀民營企業(yè)的原因之一，是金融機構工作人員缺乏對實體經(jīng)濟相關領域的專業(yè)認知。金融是國民經(jīng)濟的血脈，金融機構工作人員不能只具備金融知識，還要深刻理解實體經(jīng)濟的運行規(guī)律。如果僅從短期著眼、從金融邏輯入手，信貸服務幾乎無法進入農(nóng)業(yè)、科技領域，前者價格波動大，后者產(chǎn)出不確定性大。但如果從長期著眼、從行業(yè)發(fā)展前景入手，信貸服務農(nóng)業(yè)、科技領域天地廣闊、大有可為。
金融機構誤讀民營企業(yè)的原因之二，是信用信息共享機制不完善。眾所周知，民營企業(yè)的主體是小微企業(yè)，它們通常缺乏抵押物等“硬信息”。這時，銀行需要借助水、電、發(fā)票、專利等“軟信息”來判斷企業(yè)的資質(zhì)以及信用狀況。但據(jù)筆者調(diào)研，目前多數(shù)銀行較難獲取借款企業(yè)的水、電、發(fā)票等信息，數(shù)據(jù)壁壘仍存在，銀行讀懂、了解企業(yè)的渠道有限。
如何解決？一方面要深入實體經(jīng)濟，跳出金融做金融。金融機構工作人員要摒棄典當行思維，深刻理解實體經(jīng)濟的運行規(guī)律，準確掌握民營企業(yè)的融資特點與需求，切實提升服務的專業(yè)性、有效性與精準性。從具體操作層面看，可繼續(xù)探索、推廣“特色支行”模式。此前已有多家商業(yè)銀行探索設立科技支行、小微特色支行等，持續(xù)深耕相關領域并取得了一定成效。接下來，金融業(yè)可進一步完善機構設置、人員配置，讓專業(yè)人做專業(yè)事，持續(xù)加深對實體經(jīng)濟的認知與洞察，真正做到讀懂民企、服務民企。
另一方面要完善民營企業(yè)信用信息共享機制。通知明確提出，健全中小微企業(yè)和個體工商戶信用評級和評價體系。其中，要推動水電、工商、稅務、政府補貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機構開放查詢，緩解信息不對稱。下一步，金融管理部門、金融機構應繼續(xù)形成合力，加強與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務等部門的溝通協(xié)作，推動相關數(shù)據(jù)通過地方征信平臺與銀行業(yè)金融機構共享。與此同時，要想辦法解決不同部門之間的“數(shù)據(jù)壁壘”，個別部門不應將自己掌握的信息變成做生意的資本，不可因一己之私損害社會公共利益。
