一直以來(lái)，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡是制約廣東高質(zhì)量發(fā)展的突出因素，縣鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分的難題亟待破解。其中，金融服務(wù)是縣鎮(zhèn)村發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，也是補(bǔ)齊發(fā)展不平衡短板的重要突破口。目前，廣東正在大力實(shí)施“百千萬(wàn)工程”，引導(dǎo)金融資源下沉縣域，努力延伸服務(wù)觸角，讓金融“活水”流向最需要的地方。
城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡是制約經(jīng)濟(jì)大省廣東高質(zhì)量發(fā)展的最大短板，而金融要素方面的約束是形成這一短板的重要因素之一，還存在信息不對(duì)稱(chēng)、信用不對(duì)稱(chēng)、信心不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，農(nóng)村地區(qū)信貸有效需求與供給保障呈現(xiàn)雙重不足。
去年以來(lái)，廣東全面實(shí)施“百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村高質(zhì)量發(fā)展工程”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百千萬(wàn)工程”），力圖破解區(qū)域發(fā)展不平衡難題。作為金融大省，廣東直面農(nóng)村金融服務(wù)困境，以服務(wù)“百千萬(wàn)工程”為抓手，完善城市金融資源反哺縣域鄉(xiāng)村相關(guān)機(jī)制，動(dòng)員組織各級(jí)各類(lèi)金融力量下沉縣域，集聚各類(lèi)金融資源到縣鎮(zhèn)村。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，廣東涉農(nóng)貸款余額2.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4%。汕尾、湛江、潮州、梅州、陽(yáng)江等地市信貸增速明顯高于全省平均水平，粵東粵西粵北與珠三角金融差距拉大的勢(shì)頭逐步扭轉(zhuǎn)。廣東省57個(gè)縣（市）縣域貸款余額1.52萬(wàn)億元，平均縣域存貸比提高到74.10%，同比提升2.76個(gè)百分點(diǎn)，縣域合理融資需求得到進(jìn)一步滿(mǎn)足。
瞄準(zhǔn)痛點(diǎn)出實(shí)招
“由于地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)，銀行不愿和茶倉(cāng)合作開(kāi)展按揭業(yè)務(wù)，企業(yè)獲得融資的渠道比較有限，融資難成為制約企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題。”肇慶市廣寧縣江屯鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)黃施翰說(shuō)。
黃施翰所說(shuō)的“茶倉(cāng)”，是落戶(hù)在廣寧縣江屯鎮(zhèn)江合村的快樂(lè)普洱茶產(chǎn)業(yè)基地，建成后預(yù)計(jì)年產(chǎn)普洱茶10萬(wàn)噸，年創(chuàng)稅1700萬(wàn)元，提供就業(yè)崗位400個(gè)。
江屯鎮(zhèn)快樂(lè)普洱茶項(xiàng)目的融資困境不是個(gè)例。在廣寧縣五和鎮(zhèn)的華南再生資源產(chǎn)業(yè)園，融資需求旺盛的園內(nèi)企業(yè)紛紛到珠三角地區(qū)城市設(shè)立貿(mào)易公司。五和鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)程森明說(shuō)，對(duì)比珠三角地區(qū)，廣寧縣內(nèi)的銀行貸款利率較高，貸款形式較為單一，信用貸款的放款額度較低。對(duì)比之下，企業(yè)往往更愿意去外地銀行貸款。珠三角地區(qū)的貸款種類(lèi)多、靈活性高、放款快，企業(yè)容易申請(qǐng)到大額貸款。
廣寧縣的融資環(huán)境是粵東粵西粵北大多數(shù)縣（市）的縮影。據(jù)記者調(diào)查，廣東不少縣（市）的存貸比長(zhǎng)期不足60%。2019年末，57個(gè)縣（市）平均縣域存貸比僅為58.18%。這一狀況自2020年以來(lái)有較大改觀，2020年至2023年這4年間平均縣域存貸比增長(zhǎng)了近16個(gè)百分點(diǎn)，提高到了74.10%。但整體來(lái)看，縣域金融服務(wù)仍然比較薄弱。
如何改變這一局面？廣東省委金融委員會(huì)辦公室副主任于海平說(shuō)，“從問(wèn)題中有效瞄準(zhǔn)痛點(diǎn)，創(chuàng)新體制機(jī)制建設(shè)，以金融之力夯實(shí)‘百千萬(wàn)工程’基礎(chǔ)樁”。去年，廣東出臺(tái)《關(guān)于金融支持“百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村高質(zhì)量發(fā)展工程”促進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的實(shí)施方案》，提出到2027年縣域存貸比力爭(zhēng)達(dá)80%，金融產(chǎn)品更加豐富，金融資源持續(xù)下沉，縣鎮(zhèn)村金融需求得到較好滿(mǎn)足。
為讓金融“活水”源源不斷流向最需要的地方，廣東健全金融支持“百千萬(wàn)工程”體制機(jī)制、政策保障，引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜。由廣東省委金融委員會(huì)辦公室牽頭，成立廣東省“百千萬(wàn)工程”實(shí)體化工作金融專(zhuān)班，各金融機(jī)構(gòu)選強(qiáng)配優(yōu)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，聚焦金融服務(wù)“百千萬(wàn)工程”的難點(diǎn)堵點(diǎn)，研究制定“縣域金融行動(dòng)方案”等專(zhuān)項(xiàng)政策，明確縣鎮(zhèn)村金融發(fā)展目標(biāo)，提升縣鎮(zhèn)村金融供給適配性，建立了縣域儲(chǔ)備項(xiàng)目庫(kù)，“一縣一策”系統(tǒng)化、制度化、常態(tài)化推動(dòng)各項(xiàng)工作，推動(dòng)金融資源向縣鎮(zhèn)村和粵東粵西粵北地區(qū)傾斜。
為夯實(shí)金融支持“百千萬(wàn)工程”的頂層設(shè)計(jì)，廣東出臺(tái)《廣東省金融支持“百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村高質(zhì)量發(fā)展工程”工作方案》《關(guān)于實(shí)施粵東粵西粵北地區(qū)“金融倍增工程”促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和共同富裕的意見(jiàn)》等系列政策措施，不斷完善城市金融資源反哺縣域鄉(xiāng)村相關(guān)機(jī)制，促進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)下沉縣鎮(zhèn)村，推動(dòng)金融資源配置更趨均衡。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局通過(guò)強(qiáng)化考核激勵(lì)，運(yùn)用窗口指導(dǎo)、定期通報(bào)、督導(dǎo)考核等監(jiān)管手段，推動(dòng)轄區(qū)（不含深圳，下同）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)縣域網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加大金融資源向縣域傾斜投入。轄區(qū)內(nèi)60家銀行機(jī)構(gòu)對(duì)縣域貸款設(shè)置績(jī)效考核權(quán)重平均達(dá)20%，81家銀行機(jī)構(gòu)給予縣域貸款平均65個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠。
人民銀行廣東省分行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)張皓表示，人民銀行廣東省分行指導(dǎo)各地市分行用好用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、涉農(nóng)貸款貼息、擔(dān)保費(fèi)用獎(jiǎng)補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償激勵(lì)等，積極探索“貨幣政策工具+信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”等模式，改善農(nóng)村融資環(huán)境。
“縣域有了實(shí)實(shí)在在的金融獲得感。”長(zhǎng)期關(guān)注研究廣東縣域金融環(huán)境的廣東金融學(xué)院教授楊公齊說(shuō)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，廣東省122個(gè)縣（市、區(qū)）貸款余額10.86萬(wàn)億元；全省普惠小微貸款余額4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.8%。
創(chuàng)新產(chǎn)品重滴灌
“僅6個(gè)小時(shí)，就搞定了132萬(wàn)元貸款，解決了民宿擴(kuò)建的資金難題。”在清遠(yuǎn)市清新區(qū)筆架山經(jīng)營(yíng)民宿的張旺才十分高興。他獲得的這筆貸款來(lái)自農(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行的“鄉(xiāng)旅貸”。
近年來(lái)，清遠(yuǎn)市清新區(qū)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展迅速，民宿建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)檔次不斷提升，但缺乏有效抵押物的民宿建設(shè)項(xiàng)目很難獲得貸款。農(nóng)行清遠(yuǎn)分行鄉(xiāng)村振興金融部負(fù)責(zé)人鄭海說(shuō)，“在‘百千萬(wàn)工程’實(shí)施中，農(nóng)行深入市場(chǎng)調(diào)研，在‘惠農(nóng)e貸’基礎(chǔ)上創(chuàng)新了‘鄉(xiāng)旅貸’信用產(chǎn)品，更好滿(mǎn)足鄉(xiāng)村旅游和民宿等行業(yè)的金融需求”。
廣東金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新開(kāi)發(fā)支持鄉(xiāng)村發(fā)展的貸款產(chǎn)品，圍繞“百千萬(wàn)工程”開(kāi)動(dòng)腦筋，依托不同地域的特色產(chǎn)業(yè)，多角度探索金融創(chuàng)新，確保優(yōu)惠資金精準(zhǔn)直達(dá)涉農(nóng)主體，創(chuàng)新系列特色產(chǎn)品專(zhuān)屬貸款，推動(dòng)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。
走進(jìn)陽(yáng)江市陽(yáng)西縣恒生水產(chǎn)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社的魚(yú)種培育車(chē)間，一排排培育桶映入眼簾。在這里，恒生水產(chǎn)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社培育了活體生物餌料——輪蟲(chóng)，這一創(chuàng)新生物飼料大大提高了魚(yú)苗存活率。
這個(gè)車(chē)間是在建行廣東省分行貸款支持下建起來(lái)的。恒生水產(chǎn)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社理事長(zhǎng)林李泉告訴記者，有了資金支持，該合作社全年商品魚(yú)苗產(chǎn)量超3億尾，產(chǎn)值超1億元。
為多方位護(hù)航海洋漁業(yè)生產(chǎn)，廣東銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立辦貸“藍(lán)色窗口”，推出“海洋牧場(chǎng)發(fā)展貸”“海洋牧場(chǎng)冷鏈貸”等特色產(chǎn)品，目前已發(fā)放漁業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款余額超285億元，其中海洋牧場(chǎng)相關(guān)貸款余額達(dá)92億元。
目前，廣東已形成了茂名荔枝、新會(huì)陳皮、潮州單叢茶、徐聞菠蘿、珠海海鱸等產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。其中，以茂名荔枝產(chǎn)業(yè)為例，郵儲(chǔ)銀行等銀行機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，累計(jì)向茂名荔枝產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款22.04億元。
一個(gè)個(gè)結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)的特色金融產(chǎn)品，正助推鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)集群和“粵字號(hào)”農(nóng)產(chǎn)品做優(yōu)做強(qiáng)，不少地方把小買(mǎi)賣(mài)做成了大產(chǎn)業(yè)。
廣東不僅在創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品方面持續(xù)發(fā)力，更建立起了資本市場(chǎng)支持涉農(nóng)企業(yè)新路徑。廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與廣東股權(quán)交易中心共建了廣東農(nóng)業(yè)企業(yè)專(zhuān)屬金融服務(wù)板塊——“廣東鄉(xiāng)村振興板”，成為擴(kuò)大農(nóng)業(yè)農(nóng)村有效融資的重要平臺(tái)。目前，掛牌展示企業(yè)合計(jì)468家，幫助263家企業(yè)獲11家銀行79.52億元融資授信，96家企業(yè)實(shí)現(xiàn)信貸融資15.93億元。廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳黨組書(shū)記、廳長(zhǎng)劉棕會(huì)表示，“廣東鄉(xiāng)村振興板”已成為廣東農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)范成長(zhǎng)并邁向資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)性平臺(tái)。
如今，多樣化、差異化的金融產(chǎn)品不斷推出，金融“活水”持續(xù)流向“百千萬(wàn)工程”，精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。
廣東各大金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場(chǎng)定位和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，找對(duì)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，在信貸計(jì)劃、業(yè)務(wù)審批、經(jīng)費(fèi)保障等方面給予傾斜，針對(duì)縣鎮(zhèn)村經(jīng)營(yíng)主體融資需求的特點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)，推出差異化產(chǎn)品和服務(wù)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)裴光說(shuō)，截至2023年末，全轄區(qū)普惠型涉農(nóng)貸款余額超4807億元，同比增長(zhǎng)33%，有力支持中小農(nóng)戶(hù)、涉農(nóng)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。
金融藍(lán)海大作為
金融“活水”為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供了有效支持，但隨著鄉(xiāng)村振興深入推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)存在的短板也日益凸顯。
“金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村存在需求與供給雙重不足的矛盾，主要是‘三個(gè)不對(duì)稱(chēng)’造成的。”廣東省委金融委員會(huì)辦公室普惠金融處處長(zhǎng)程文分析，一是金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)主體之間存在信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致部分地區(qū)特別是農(nóng)村地區(qū)金融供給與需求存在錯(cuò)配問(wèn)題。二是信用不對(duì)稱(chēng)，城鄉(xiāng)居民尤其是農(nóng)民對(duì)自身信用重要性的認(rèn)識(shí)有待提高，一些金融機(jī)構(gòu)不敢放貸。三是信心不對(duì)稱(chēng)，鄉(xiāng)村金融服務(wù)不及時(shí)、不充分，直接影響縣鎮(zhèn)村對(duì)金融服務(wù)的信心，而鄉(xiāng)村信用意識(shí)相對(duì)淡薄等問(wèn)題，也反過(guò)來(lái)影響金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣鎮(zhèn)村的信心。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有的鄉(xiāng)村把銀行貸款當(dāng)作扶貧款，仍然存在無(wú)償使用、不用償還的思維。一方面鄉(xiāng)村振興需要資金，另一方面一些鄉(xiāng)村卻不愿貸款；而在信用不足又缺少抵押物的前提下，金融機(jī)構(gòu)也不敢輕易放貸。
“事實(shí)上，鄉(xiāng)村是一片金融藍(lán)海。廣東的高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵看縣鎮(zhèn)村，沒(méi)有縣域的崛起，沒(méi)有鎮(zhèn)村的發(fā)展，就不可能實(shí)現(xiàn)廣東‘再造’。縣域?qū)⑹菑V東金融需求最旺盛的區(qū)域。”楊公齊說(shuō)。
如何拓展這一“藍(lán)海”？廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施金融人才下鄉(xiāng)、金融服務(wù)下沉、金融點(diǎn)下設(shè)，在融資融智融商等方面作出創(chuàng)新性探索。
農(nóng)行廣東省分行開(kāi)展“千人駐鎮(zhèn)”行動(dòng)，派出駐鎮(zhèn)金融助理為鄉(xiāng)村干部開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)，為村鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供決策建議，實(shí)現(xiàn)對(duì)廣東省901個(gè)被幫扶鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)全覆蓋，并增派近百名干部到市縣“百千萬(wàn)工程”指揮部辦公室掛職，協(xié)同金融助理全面對(duì)接服務(wù)縣鎮(zhèn)村一線(xiàn)金融需求。廣東省農(nóng)信聯(lián)社選派2.88萬(wàn)名金融特派員進(jìn)入1.71萬(wàn)個(gè)行政村（居）駐村入戶(hù)，上門(mén)介紹金融產(chǎn)品、幫助村民解決融資難題……在嶺南大地的村鎮(zhèn)里，金融助理、金融特派員們扮演著金融服務(wù)員、宣傳員和聯(lián)絡(luò)員的角色，他們把金融服務(wù)送到田間地頭，解決鄉(xiāng)村金融的基礎(chǔ)性問(wèn)題，為村民量身定制金融服務(wù)。
早上8點(diǎn)半開(kāi)例會(huì)，上午10點(diǎn)半去麻竹筍加工企業(yè)看新廠試投產(chǎn)情況，下午2點(diǎn)半走訪(fǎng)農(nóng)戶(hù)……這是農(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行派駐清遠(yuǎn)英德“百千萬(wàn)工程”指揮部辦公室掛職干部李澤的一天。
“李澤來(lái)到村里后，經(jīng)常與我們交流。他對(duì)麻竹筍行業(yè)比較了解，還為我們爭(zhēng)取到優(yōu)惠的貸款利率。”竹筍種植戶(hù)全木林說(shuō)，這些從大城市來(lái)的金融助理讓村民了解到最新的金融政策和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，成了筍農(nóng)的貼心人。
“這是解決‘三個(gè)不對(duì)稱(chēng)’問(wèn)題的有益探索，有助于營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)，促進(jìn)金融資源往鄉(xiāng)村流動(dòng)，是打通普惠金融服務(wù)‘最后一公里’的有效路徑。”程文說(shuō)。
廣東還不斷完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，促進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)村。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局推動(dòng)轄區(qū)在縣級(jí)及以下地區(qū)設(shè)立銀行網(wǎng)點(diǎn)約4200個(gè)，打造鄉(xiāng)村振興特色支行501個(gè)，布設(shè)金融自助服務(wù)終端近12萬(wàn)臺(tái)，不斷提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。
在“百千萬(wàn)工程”指引下，廣東省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)組織架構(gòu)改革和流程再造，推動(dòng)金融資源下沉縣鎮(zhèn)村。普惠金融服務(wù)工程把網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口搬到了農(nóng)民家門(mén)口，線(xiàn)上金融產(chǎn)品為農(nóng)民提供足不出戶(hù)的金融服務(wù)，讓群眾享受金融服務(wù)“門(mén)口辦”“家中辦”“指尖辦”。各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體投資鄉(xiāng)村，城市的人才、技術(shù)、資本、信息、數(shù)據(jù)等要素有序向鄉(xiāng)村流動(dòng)。
融資服務(wù)需精準(zhǔn)
“如今，在家門(mén)口經(jīng)營(yíng)民宿就能掙到錢(qián)，比過(guò)去出海捕魚(yú)、外出務(wù)工收入高很多。”江門(mén)臺(tái)山市北陡鎮(zhèn)沙咀村村民杜國(guó)強(qiáng)說(shuō)，開(kāi)始建民宿時(shí)需要投入大筆資金，這讓他十分犯難。
金融服務(wù)送來(lái)了“及時(shí)雨”。臺(tái)山農(nóng)商銀行推出盤(pán)活村民土地資源的“宅基貸”信貸產(chǎn)品，以宅基地作為抵押，最高可發(fā)放500萬(wàn)元貸款，幫助當(dāng)?shù)貪O民做起旅游住宿和餐飲生意。這也是江門(mén)盤(pán)活沉睡資產(chǎn)，讓鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)活起來(lái)的一個(gè)生動(dòng)案例。
人民銀行廣東省分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村尚未跳出傳統(tǒng)金融服務(wù)路徑，傳統(tǒng)金融服務(wù)的抵押模式與“三農(nóng)”領(lǐng)域缺少有效抵押介質(zhì)之間存在沖突；農(nóng)村信用體系不健全，農(nóng)村各類(lèi)產(chǎn)權(quán)所涉及的產(chǎn)權(quán)交易、價(jià)值評(píng)估、抵押登記、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、抵押物處置等環(huán)節(jié)缺乏相關(guān)配套措施，成為阻礙“三農(nóng)”融資的堵點(diǎn)。
如何在更大范圍內(nèi)有效喚醒沉睡資產(chǎn)，是擺在廣東縣鎮(zhèn)村面前的一道必答題。
去年2月，中山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合廣東移動(dòng)、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)打造了農(nóng)村集體資產(chǎn)交易“三資平臺(tái)”，探索農(nóng)村集體“三資”智慧監(jiān)管模式，通過(guò)跨部門(mén)合作共建，促進(jìn)地方“三資平臺(tái)”產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息在金融領(lǐng)域共享和應(yīng)用，向金融機(jī)構(gòu)提供全流程的農(nóng)村資產(chǎn)資源交易信息確認(rèn)服務(wù)，為解決農(nóng)業(yè)資源資產(chǎn)確權(quán)難、驗(yàn)證難提供了全新渠道。目前，中山市已通過(guò)“三資”一體化平臺(tái)成功交易570宗，交易金額達(dá)10.39億元，單個(gè)村（社區(qū)）最高溢價(jià)率近45%，農(nóng)村集體資產(chǎn)效益大幅提升。
以實(shí)施“百千萬(wàn)工程”為抓手，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局配合地方政府農(nóng)村土地制度改革，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不斷完善農(nóng)村抵質(zhì)押貸款授信政策，優(yōu)化抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品服務(wù)模式，探索通過(guò)“宅基地+自然人擔(dān)保”“集體地+企業(yè)擔(dān)保”“集體地+農(nóng)業(yè)訂單”等組合擔(dān)保模式，進(jìn)一步釋放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保權(quán)能，盤(pán)活農(nóng)村要素資源，支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
清遠(yuǎn)市佛岡縣水頭鎮(zhèn)桂元村就是改革的受益者。該村由“村集體+合作社+農(nóng)戶(hù)”組成經(jīng)濟(jì)合作社，發(fā)展以魔芋為代表的農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，但購(gòu)置機(jī)械設(shè)備的資金一度沒(méi)有著落。農(nóng)行清遠(yuǎn)佛岡支行向桂元村經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)放農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款30萬(wàn)元，用于滿(mǎn)足新型集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)需求，助力桂元村魔芋產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
而在珠三角地區(qū)的東莞市，也分享著廣東農(nóng)村金融改革的紅利。東莞不少鎮(zhèn)村早年發(fā)展快，留下了基礎(chǔ)設(shè)施等公共服務(wù)欠賬，農(nóng)行東莞分行積極推廣“鄉(xiāng)村振興建設(shè)貸”“農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸”等特色產(chǎn)品，助力鎮(zhèn)村完善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施、提升公共服務(wù)、改善人居環(huán)境，促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。
當(dāng)下，廣東正構(gòu)建銀行機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制，動(dòng)員各類(lèi)金融力量、多種金融資源聚焦支農(nóng)支小，強(qiáng)化縣域特色產(chǎn)業(yè)培育和融合發(fā)展，把金融要素落實(shí)到縣鎮(zhèn)村、落實(shí)到具體項(xiàng)目上。
金融活水融通城鄉(xiāng)循環(huán)
陳 剛
廣東省實(shí)施“百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村高質(zhì)量發(fā)展工程”，是破解城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡的重要舉措。金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村，需要跳出傳統(tǒng)金融服務(wù)路徑，通過(guò)服務(wù)觸達(dá)和產(chǎn)品創(chuàng)新，融通城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)、微循環(huán)。要通過(guò)金融之手促進(jìn)各類(lèi)生產(chǎn)要素融匯聚合，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素雙向有序流動(dòng)、供需高效精準(zhǔn)匹配，使鄉(xiāng)村要素市場(chǎng)活躍起來(lái)、價(jià)值充分釋放。
首先，要因地制宜，做好制度設(shè)計(jì)。滴灌金融“活水”必須堅(jiān)持需求導(dǎo)向，要根據(jù)縣鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，研究出臺(tái)有針對(duì)性的政策措施，多措并舉，深入開(kāi)展金融服務(wù)評(píng)價(jià)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大“百千萬(wàn)工程”重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放計(jì)劃，優(yōu)化信貸產(chǎn)品體系，強(qiáng)化金融科技支撐等。通過(guò)一攬子舉措，推動(dòng)金融“活水”流向最需要的地方。
其次，要健全機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力。要引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)健全服務(wù)“百千萬(wàn)工程”機(jī)構(gòu)設(shè)置，優(yōu)化支持“百千萬(wàn)工程”內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、人員配置等方面予以政策傾斜，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)“百千萬(wàn)工程”相關(guān)指標(biāo)績(jī)效考核權(quán)重，提高基層“敢貸愿貸”積極性。
再次，要協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，匯聚各方合力。加強(qiáng)金融體系與縣鎮(zhèn)兩級(jí)政府溝通協(xié)作，加大金融走向田間地頭的頻次和廣度，建立完善涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，健全農(nóng)村信用體系，優(yōu)化信息數(shù)據(jù)共享機(jī)制，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)縣域金融工程試點(diǎn)發(fā)展，主動(dòng)與各級(jí)政府部門(mén)對(duì)接，發(fā)揮金融、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門(mén)的支持合力。
金融是促進(jìn)縣鎮(zhèn)村發(fā)展不可或缺的要素。要看到金融服務(wù)縣鎮(zhèn)村與傳統(tǒng)的金融服務(wù)存在諸多差異，不斷提升金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。要將金融要素融入縣鎮(zhèn)村區(qū)域發(fā)展整體之中，與制定縣鎮(zhèn)村規(guī)劃、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、基層治理工作重點(diǎn)難點(diǎn)等相融合。通過(guò)金融的力量，整合縣鎮(zhèn)村土地、人才、資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素，提高縣鎮(zhèn)村全要素生產(chǎn)率。