在推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程中，金融始終發(fā)揮著關(guān)鍵作用。2023年10月，中央金融工作會議召開后，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”成為金融業(yè)的行動指南，指引著整個行業(yè)朝著更具創(chuàng)新性、可持續(xù)性、包容性的方向發(fā)展。
2024年是做好金融“五篇大文章”、推進(jìn)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的開局之年。在中郵證券有限責(zé)任公司總經(jīng)理龔啟華看來，中郵證券作為郵政金融重要組成部分，貫徹落實中央金融工作會議精神、服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)義不容辭。中郵證券要想做好這“五篇大文章”，關(guān)鍵在于深刻領(lǐng)會其重大意義，切實將中央精神和決策部署貫徹落實到項目開發(fā)、產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、客戶服務(wù)等全流程、各環(huán)節(jié)。一年來，中郵證券心懷“國之大者”，以高度的責(zé)任感和使命感積極投身金融強(qiáng)國建設(shè)，把功能性放在首位，精心擘畫郵政金融“五篇大文章”證券篇，用心用力用情寫好“矢志服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和廣大投資者”的時代答卷。
科技金融：滋養(yǎng)創(chuàng)新“種子”
7500萬元——2023年3月，中郵證券為和氏工業(yè)技術(shù)股份有限公司（以下簡稱和氏技術(shù)）策劃的股權(quán)融資方案一錘定音，幫助企業(yè)擺脫了“成長之痛”。
和氏技術(shù)是一家致力于數(shù)字化智能高端裝備制造的高科技企業(yè)，2022年榮獲國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)稱號。該公司主要從事自動化設(shè)備、精密器材、模具、機(jī)械零件的開發(fā)、設(shè)計、制造和服務(wù)，其去毛刺拋光設(shè)備制造技術(shù)處于全球領(lǐng)先地位。
然而，就像許多科技企業(yè)在成長過程中所經(jīng)歷的一樣，和氏技術(shù)也有科技研發(fā)方面的大額資金需求。作為主辦券商，中郵證券及時捕捉到客戶的迫切融資需求，迅速組建專業(yè)團(tuán)隊，深入企業(yè)開展全面、細(xì)致的盡職調(diào)查。從項目篩選到方案設(shè)計，從內(nèi)部審批到項目落地……團(tuán)隊成員以敬業(yè)、審慎的工作態(tài)度，確保項目在合規(guī)的前提下高效推進(jìn)，最終承攬并承做和氏技術(shù)新三板股權(quán)定增項目。對正處于發(fā)展關(guān)鍵節(jié)點的和氏技術(shù)而言，此次股權(quán)定增所帶來的不僅是資本的注入，更是對企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿Φ挠辛Ρ硶Ｍ瓿扇谫Y后，該企業(yè)經(jīng)營步入快車道，并乘勢而上擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、加大研發(fā)力度、布局新興產(chǎn)業(yè)，于今年上半年扭虧為盈，煥發(fā)出強(qiáng)勁的發(fā)展活力和潛力。
正如種子發(fā)芽需要充足的水分和養(yǎng)分一樣，科技企業(yè)的發(fā)展同樣離不開資金的有力支撐。和氏技術(shù)的融資歷程，恰恰反映出科技企業(yè)與金融企業(yè)唇齒相依的緊密聯(lián)系。近年來，科技型中小企業(yè)發(fā)展迅速，尤其是創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長潛力大的“瞪羚企業(yè)”和“獨角獸企業(yè)”備受關(guān)注。中郵證券深刻認(rèn)識到科技創(chuàng)新與金融資本深度融合的重要性，進(jìn)一步提升金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度和精度。他們針對科技企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期等特點，深化“投行+商行”一體化服務(wù)模式，加強(qiáng)股權(quán)、債券和北交所業(yè)務(wù)項目的儲備開發(fā)，為企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。截至今年12月中旬，中郵證券投行項目儲備數(shù)同比增長18％，獲批項目數(shù)同比增長50％；累計發(fā)行科創(chuàng)債3.08億元、可轉(zhuǎn)換公司債2.8億元，落地公司首單科創(chuàng)板IPO、首單新三板定增等項目；圍繞科創(chuàng)企業(yè)成立2支資產(chǎn)管理計劃，總募集規(guī)模達(dá)3.13億元，引導(dǎo)更多資金流向新質(zhì)生產(chǎn)力方向；貫徹“并購六條”，發(fā)力財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，支持上市公司向新質(zhì)生產(chǎn)力方向轉(zhuǎn)型升級，助力構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，實現(xiàn)科技和金融“雙向奔赴”。
綠色金融：擦亮發(fā)展底色
作為南水北調(diào)中線工程核心水源區(qū)，湖北省十堰市鄖陽區(qū)推進(jìn)綠色生態(tài)發(fā)展的重要性不言而喻。近年來，鄖陽區(qū)緊緊錨定守護(hù)“北方水井”、綠色低碳發(fā)展兩大核心目標(biāo)，堅定不移走生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。一路走來，中郵證券與其并肩奮進(jìn)，共繪綠色發(fā)展的壯美畫卷。
2023年，中郵證券立足湖北十堰城市運營集團(tuán)有限公司的融資需求和在建擬建項目情況，為其精準(zhǔn)匹配與國家戰(zhàn)略導(dǎo)向高度契合的募投項目。經(jīng)過多輪研討與溝通，成功發(fā)行了“綠色+鄉(xiāng)村振興”雙貼標(biāo)產(chǎn)品——“湖北十堰城市運營集團(tuán)有限公司2023年面向?qū)I(yè)投資者非公開發(fā)行綠色鄉(xiāng)村振興公司債券”，該債券主體評級和債項評級均為AA+。隨著30億元（中郵證券承銷18億元）金融“活水”注入綠色生態(tài)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)建設(shè)項目，中郵證券為鄖陽區(qū)綠色發(fā)展儲蓄了更多“綠能”，也為金融支持地方綠色發(fā)展樹立了典范。
發(fā)展綠色金融，是時代所呼、民心所向。中郵證券把握時代發(fā)展脈搏，積極布局綠色金融領(lǐng)域，打造綠色金融發(fā)展新高地。中郵證券成立“雙碳”領(lǐng)導(dǎo)小組，從頂層設(shè)計層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、精準(zhǔn)決策；在投行業(yè)務(wù)“主戰(zhàn)場”，通過發(fā)行綠色債券等方式，引導(dǎo)更多資金“滴灌”綠色產(chǎn)業(yè)；在自營和資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域，投資“G20德源1”等8個綠色項目，總投資規(guī)模達(dá)3億元。同時，中郵證券制定本單位年度生態(tài)環(huán)保工作目標(biāo)，編制《中郵證券有限責(zé)任公司2024年綠色郵政建設(shè)行動暨生態(tài)環(huán)境保護(hù)工作要點》，并與各分公司簽訂《生態(tài)環(huán)境保護(hù)工作責(zé)任書》，出臺年度綠色金融指標(biāo)考核計分細(xì)則，進(jìn)一步壓實主體責(zé)任，全力做好綠色金融工作。以綠色為導(dǎo)向的企業(yè)發(fā)展觀正在中郵證券萌芽、抽條，并終將長成參天大樹。
普惠金融：觸達(dá)潛在客群
8月的西安，烈日炎炎。中郵證券陜西分公司理財顧問王萬鑫正在耐心地等待與客戶毛女士見面，腦中反復(fù)地梳理著自己的銷售思路，每一個細(xì)節(jié)都力求精益求精。40分鐘后，王萬鑫見到了毛女士。他抱著對客戶高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，結(jié)合客戶資金狀況和投資偏好，依托中郵證券資管產(chǎn)品“低波穩(wěn)健”的優(yōu)勢，通過展示市場數(shù)據(jù)圖表和過往業(yè)績報告，憑借專業(yè)的服務(wù)和真誠的態(tài)度，成功銷售公司資管產(chǎn)品60多萬元。得益于產(chǎn)品良好的運作情況，毛女士在首次購買后相繼多次追加資金，目前累計購買產(chǎn)品200多萬元。如今，中郵證券已建成全譜系產(chǎn)品矩陣，存續(xù)資管產(chǎn)品數(shù)量350個。資產(chǎn)管理總規(guī)模831億元，同比增長42％，行業(yè)排名第27名；2024年三季度月均私募資產(chǎn)管理規(guī)模行業(yè)排名第20名。
為進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、觸達(dá)更多潛在客戶，中郵證券發(fā)揮郵政天然的協(xié)同優(yōu)勢，深化銀證合作，借助郵儲銀行龐大的客戶資源和銷售網(wǎng)絡(luò)開展資管產(chǎn)品代銷，截至12月中旬，銀證協(xié)同累計銷售資管產(chǎn)品100億元。中郵證券在普惠金融領(lǐng)域的實踐遠(yuǎn)不止于此。他們深刻認(rèn)識到資管業(yè)務(wù)對于普惠金融發(fā)展的重要性，將公募資管和券商資管相結(jié)合，積極發(fā)展保險委外業(yè)務(wù)，目前已與3家保險公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系，業(yè)務(wù)范圍涵蓋利率債、信用債、可轉(zhuǎn)債等。中郵證券各分支機(jī)構(gòu)則發(fā)揮屬地優(yōu)勢，積極與吉林銀行、山東信托等金融機(jī)構(gòu)合作，深入挖掘當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)客戶的潛在需求，在對公展業(yè)方面成績斐然。截至12月中旬，中郵證券私募基金、公募專戶、信托計劃累計銷售額達(dá)8.79億元，其中，私募基金銷售額達(dá)7.4億元。
普惠金融的核心在于讓廣大社會群體，尤其是中小微企業(yè)、低收入群體能夠平等地享受到金融服務(wù)，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。它一頭連著國家發(fā)展大局，一頭連著企業(yè)經(jīng)營和百姓生活。今年前三季度，中郵證券地方政府債承銷量同比增長超420％，排名較2023年提升17位；在49家參團(tuán)數(shù)量低于20個的券商機(jī)構(gòu)中，承銷量位居第一。為了滿足百姓日益增長的多元化金融需求，中郵證券進(jìn)一步豐富資管產(chǎn)品供給，提高產(chǎn)品收益，用專業(yè)和創(chuàng)新持續(xù)拓展普惠金融的服務(wù)邊界，讓金融服務(wù)的溫度惠及更多人群。
養(yǎng)老金融：護(hù)航幸福晚年
“中郵證券的小伙子講得真好，把平日里容易碰到的‘投資陷阱’講得明明白白，還教給我們不少實用的防騙技巧。我今天收獲不小，沒白來！”陜西省西安市甘家寨社區(qū)居民杜大媽樸實的話語，生動折射出中郵證券服務(wù)老年客群的拳拳之心。
10月11日，又是一個充滿溫情和敬意的重陽節(jié)，中郵證券攜手同業(yè)公司，走進(jìn)西安市甘家寨社區(qū)，為60余位老年朋友送上了一份別具匠心的節(jié)日禮物——一場防范非法證券知識宣傳活動。現(xiàn)場，中郵證券的工作人員向老年朋友發(fā)放精心制作的防范非法證券知識宣傳折頁，用通俗易懂的語言揭示了“保本高息投資”“虛假鏈接”等常見騙局，并逐一解答老人的疑惑。為提高防范非法證券知識的宣傳效果，活動特別設(shè)計了趣味游戲環(huán)節(jié)——“防非大轉(zhuǎn)盤”。轉(zhuǎn)盤上印有各類有關(guān)防范非法證券知識的問題，老人們在輕松愉快的氛圍中邊玩邊學(xué)，逐漸增強(qiáng)了對非法證券的防范意識。
參加過幾次投教活動后，杜大媽對中郵證券產(chǎn)生了深深的信任。她來到中郵證券陜西分公司電子二路營業(yè)部，給自己的養(yǎng)老金尋找一份“保障”。工作人員根據(jù)杜大媽的年齡、收入、資產(chǎn)狀況，為她推薦了投資起點低、風(fēng)險評級低的“郵利來”產(chǎn)品。在后續(xù)的投資過程中，中郵證券的專業(yè)團(tuán)隊還定期向杜大媽反饋產(chǎn)品的收益情況，讓她對這份養(yǎng)老投資更放心?？紤]到老年群體的投資需求和風(fēng)險承受能力，中郵證券在產(chǎn)品設(shè)計上確立了“低波穩(wěn)健”的投資風(fēng)格，用心打造出“郵利來”、國債逆回購等多個低風(fēng)險穩(wěn)健型產(chǎn)品系列，有效滿足老年客群多樣化的投資需求。憑借出色的產(chǎn)品表現(xiàn)和服務(wù)品質(zhì)，中郵證券多只資管產(chǎn)品榮獲“金牛獎”“君鼎獎”等行業(yè)權(quán)威大獎，得到了市場的廣泛認(rèn)可。
數(shù)字金融：打造智慧生態(tài)
從11月開始，中郵證券總部信息技術(shù)部的工程師們爭分奪秒地進(jìn)行系統(tǒng)測試工作，一場數(shù)字化變革正悄然上演。財富業(yè)務(wù)條線的組長王蕊帶領(lǐng)團(tuán)隊對中郵證券綜合APP、核心交易賬戶系統(tǒng)等進(jìn)行信息化改造，通過引入AI技術(shù)實現(xiàn)了全品類產(chǎn)品的全流程線上操作，用心打造出更加智能、高效、安全的一站式證券服務(wù)線上化平臺。系統(tǒng)改造后，客戶可在線自助購買行業(yè)信托、報價回購、北交所等金融產(chǎn)品，極大提升了客戶體驗和業(yè)務(wù)處理效率。除了線上化平臺的優(yōu)化，還有資金的自動化交收、潛在風(fēng)險的提前預(yù)警、券結(jié)機(jī)構(gòu)柜臺成交額的增長……中郵證券在客戶體驗、工作效率、風(fēng)險管控、業(yè)務(wù)發(fā)展上的一連串突破，都源于其以科技引領(lǐng)發(fā)展、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有益實踐。
身處數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，我們正迎來新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革所帶來的重大機(jī)遇。中郵證券在機(jī)遇中尋找發(fā)力點，明確提出“數(shù)字中郵，協(xié)同賦能”的科技戰(zhàn)略及“數(shù)字化、智能化、生態(tài)化”的科技愿景，全面落實科技賦能，實現(xiàn)系統(tǒng)信創(chuàng)升級。7月，中郵證券聯(lián)手恒生電子建設(shè)新一代LDP極速交易系統(tǒng)，在上交所、深交所上線恒生FPGA極速行情系統(tǒng)，為量化交易客戶提供實時準(zhǔn)確的極速行情信息和高效穩(wěn)定的極速交易通道，交易性能躋身行業(yè)第一梯隊。
在數(shù)字金融的推動下，中郵證券的服務(wù)模式正在發(fā)生改變，服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升。公司持續(xù)推進(jìn)ITBP業(yè)技融合新模式，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)賦能“兩法”落地，提升AUM。構(gòu)建“1+N”ITBP團(tuán)隊，推動IT業(yè)務(wù)前置，讓科技人員與業(yè)務(wù)人員成為合作伙伴，協(xié)同規(guī)劃項目，共同服務(wù)客戶?？萍既藛T通過對業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合，構(gòu)建客戶、產(chǎn)品數(shù)據(jù)模型，為智能獲客、營銷、服務(wù)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，助力業(yè)務(wù)人員開展精準(zhǔn)營銷。
在數(shù)字金融發(fā)展的生態(tài)中，安全是最為重要的。為提升合規(guī)與風(fēng)險管控水平，中郵證券在業(yè)內(nèi)率先上線異常交易監(jiān)控信創(chuàng)系統(tǒng)，該系統(tǒng)集合了公司客戶交易持倉數(shù)據(jù)、賬戶開戶數(shù)據(jù)以及交易終端數(shù)據(jù)等信息，可自動識別、全面監(jiān)控5大類、14小類客戶異常交易行為。同時，中郵證券還建立了跨業(yè)務(wù)跨部門的風(fēng)險防控體系，提升對市場風(fēng)險的敏感度和預(yù)測能力，強(qiáng)化風(fēng)險信息監(jiān)測機(jī)制。中郵證券在深交所2024年上半年會員客戶交易行為管理效果評價中，獲評最高級四星半；近期，又將“2024中國證券業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新銳君鼎獎”、2024年信創(chuàng)“大比武”金融安全賽道一等獎收入囊中，充分體現(xiàn)了行業(yè)對中郵證券數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的認(rèn)可。
經(jīng)濟(jì)出題、金融答題，金融機(jī)構(gòu)踐行“五篇大文章”的實效即是答卷。中郵證券各業(yè)務(wù)條線緊密協(xié)同、高效聯(lián)動，系統(tǒng)謀劃做好金融“五篇大文章”，全力引金融“活水”潤澤實體經(jīng)濟(jì)，滿足人民群眾日益增長的金融需求，交上一份有態(tài)度、有溫度、有亮度的“五篇大文章”周年答卷。“站在新征程的起點，中郵證券將繼續(xù)秉持高質(zhì)量發(fā)展理念，持續(xù)深化特色精品券商戰(zhàn)略，化繁為簡，精準(zhǔn)施策，找準(zhǔn)金融服務(wù)著力點，將‘五篇大文章’融入各項工作去謀劃、去推動，做實功、求實效，不斷提高服務(wù)質(zhì)效，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路。”集團(tuán)公司總會計師、中郵證券董事長郭成林滿懷信心地表示。
