2021年上半年，交通銀行堅(jiān)決落實(shí)新發(fā)展理念，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，業(yè)績(jī)表現(xiàn)延續(xù)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢(shì)，較好實(shí)現(xiàn)了“十四五”開(kāi)局任務(wù)。2021年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，交行資產(chǎn)總額達(dá)11.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.70%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)420.19億元，同比增長(zhǎng)15.10%。
聚焦價(jià)值創(chuàng)造 提升經(jīng)營(yíng)效益
數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，交行收入保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1340.51億元，同比增長(zhǎng)5.59%。其中，利息凈收入784.86億元，同比增長(zhǎng)6.28%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入249.66億元，同比增長(zhǎng)2.84%。
交行上半年凈利息收益率（NIM）1.55%，同比擴(kuò)大2個(gè)基點(diǎn)，息差實(shí)現(xiàn)小幅擴(kuò)大。其中，第二季度NIM環(huán)比擴(kuò)大1個(gè)基點(diǎn)。境外銀行機(jī)構(gòu)和子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)84.37億元，同比增長(zhǎng)27.66%，占集團(tuán)凈利潤(rùn)比重同比提升1.97個(gè)百分點(diǎn)至20.08%，這表明交行盈利結(jié)構(gòu)更趨多元。此外，ROE、ROA同比改善。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.93%，同比上升1.03個(gè)百分點(diǎn)；年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.78%，同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。
交行緊扣信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力建設(shè)，以提升資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、深化風(fēng)險(xiǎn)授信改革為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，推進(jìn)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)智能化，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，上半年，交行不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個(gè)百分點(diǎn)。
交行堅(jiān)持“創(chuàng)造共同價(jià)值”理念，積極把握常態(tài)化疫情防控背景下經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、生產(chǎn)需求回升、新動(dòng)能快速增長(zhǎng)的機(jī)遇，金融供給總量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
——信貸投放力度加大。2021年上半年，交行客戶(hù)貸款余額63467億元，較上年末增長(zhǎng)8.52%；公司類(lèi)貸款中，中長(zhǎng)期貸款較上年末增加2624.45億元，增速10.68%。
——深度融入國(guó)家政策。長(zhǎng)三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款較上年末增長(zhǎng)11.14%，三大區(qū)域貸款余額占集團(tuán)貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個(gè)百分點(diǎn)。
——重點(diǎn)領(lǐng)域供給增加。境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)11.81%；境內(nèi)行綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.65%。
加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 賦能高質(zhì)量發(fā)展
2021年上半年，交行通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建以客戶(hù)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力提升為主線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局和實(shí)施體系，助力形成普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大特色領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，全集團(tuán)共同實(shí)施掛圖作業(yè)，有序全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
3月份，交行發(fā)布了《交通銀行2021-2022年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》。目前，已經(jīng)啟動(dòng)并推進(jìn)14個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目，其中營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)、新一代云平臺(tái)等10個(gè)項(xiàng)目已完成準(zhǔn)入并取得階段性成效。
——助力零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景拓展。升級(jí)“惠民就醫(yī)”產(chǎn)品，支持政務(wù)平臺(tái)、醫(yī)保平臺(tái)、醫(yī)院平臺(tái)等多種渠道，已在10個(gè)地區(qū)上線；打造特色化開(kāi)放銀行“交行方案”，對(duì)接上海、四川、廣西等城市市民云系統(tǒng)。
——推動(dòng)公司業(yè)務(wù)數(shù)字化。推出普惠e貸3.0，增加信用及擔(dān)保線上融資模式；提升“交銀e關(guān)通”客戶(hù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)推廣上線；優(yōu)化“交銀慧校”平臺(tái)，支持相關(guān)部門(mén)個(gè)性化需求定制開(kāi)發(fā)。
——推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)智能化。積極布局金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，構(gòu)建跨境人民幣支付網(wǎng)絡(luò)，提供效率更高、成本更低的跨境支付體驗(yàn)；完善“交e通”同業(yè)財(cái)富管理平臺(tái)，一站式對(duì)接集團(tuán)內(nèi)外金融產(chǎn)品和服務(wù)。
上半年，交行手機(jī)銀行月度活躍客戶(hù)數(shù)（MAU）3271萬(wàn)戶(hù)，買(mǎi)單吧月度活躍客戶(hù)（MAU）2334萬(wàn)戶(hù)；云端銀行服務(wù)客戶(hù)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)38.16%；開(kāi)放銀行已上線接口839個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超1.1億次。
今后，交行將堅(jiān)定不移推動(dòng)“數(shù)字化新交行”建設(shè)，建立健全集團(tuán)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時(shí)賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)；促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財(cái)富金融四大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，構(gòu)建數(shù)字化、生態(tài)化的客戶(hù)服務(wù)體系，打造市場(chǎng)有感、客戶(hù)有感的標(biāo)桿產(chǎn)品；持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進(jìn)跨界生態(tài)開(kāi)放融合，注重各類(lèi)特色場(chǎng)景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成；還將積極運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)為提升客戶(hù)體驗(yàn)、優(yōu)化服務(wù)流程提供更好的技術(shù)支撐。
立足自身稟賦 打造業(yè)務(wù)特色
在與國(guó)民經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻同步發(fā)展中，交行基于自身?xiàng)l件，發(fā)揮特殊優(yōu)勢(shì)，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
首先是打造普惠金融業(yè)務(wù)特色。圍繞“增強(qiáng)金融普惠性”，緊密對(duì)接數(shù)字政務(wù)平臺(tái)、民生服務(wù)等各類(lèi)場(chǎng)景，強(qiáng)化科技引領(lǐng)和數(shù)字化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)批量獲客和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2935.68億元，較上年末增長(zhǎng)29.3%。
其次是打造貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，把握上海打造“國(guó)內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點(diǎn)、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接”的重大機(jī)遇，緊抓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈核心節(jié)點(diǎn)企業(yè)，提供涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化金融服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3909億元，同比增長(zhǎng)26.21%，國(guó)際收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)48.56%。
三是打造科技金融業(yè)務(wù)特色。對(duì)接加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域提供綜合金融服務(wù)。上半年，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1985億元，較上年末增長(zhǎng)27.07%，在對(duì)公貸款中占比較上年末上升0.73個(gè)百分點(diǎn)。為積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，交行制定印發(fā)了《交通銀行股份有限公司綠色金融政策》，明確發(fā)展綠色金融是交行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略，積極支持重大氣候項(xiàng)目等綠色信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)加大對(duì)綠色債券發(fā)行、投資，綠色投行業(yè)務(wù)、綠色基金等支持；將綠色信貸納入全行經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核，引導(dǎo)交行各個(gè)分行落實(shí)綠色信貸等結(jié)構(gòu)性監(jiān)管指標(biāo)要求和總行管理要求；將綠色信貸管理嵌入授信全流程管理，貸前嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸準(zhǔn)入制度，建立綠色信貸“一票否決制”。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，交行綠色貸款余額4088.12億元，較上年末增長(zhǎng)12.65%。
四是打造財(cái)富金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)人民美好生活需要和應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)，交行將打造“大財(cái)富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營(yíng)體系；將堅(jiān)持“開(kāi)放、優(yōu)選、定制”原則，打造全市場(chǎng)、全策略、全渠道產(chǎn)品體系和“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”雙因子增長(zhǎng)模式；并將突出養(yǎng)老金融，將養(yǎng)老金融打造成交行名片，為人民財(cái)富積累、保值增值、傳承等提供服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，交行上半年境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額4.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.26%。沃德和私銀客戶(hù)數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入54.06億元，同比增長(zhǎng)24%。“十四五”時(shí)期，交行財(cái)富管理的目標(biāo)是：力爭(zhēng)零售客戶(hù)AUM年復(fù)合增速14%，力爭(zhēng)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增速20%。
未來(lái)交行將堅(jiān)定“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，積極建設(shè)長(zhǎng)三角龍頭銀行，加快普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大特色業(yè)務(wù)布局，扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略落地，以高質(zhì)量發(fā)展為落實(shí)國(guó)家“十四五”規(guī)劃貢獻(xiàn)交行力量。（數(shù)據(jù)來(lái)源：交通銀行股份有限公司）
