黨的十八大以來，科技創(chuàng)新成為國家發(fā)展全局的核心力量，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐。建設(shè)銀行緊抓業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)，全方位助力科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以金融“活水”支持高水平科技自立自強(qiáng)。
破解科企難點(diǎn) 量身定制產(chǎn)品
建設(shè)銀行圍繞科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展難點(diǎn)，通過專業(yè)性、差異化的產(chǎn)品設(shè)計，量身打造科技云貸、孵化云貸、云知貸、善新貸等專屬信貸產(chǎn)品，不斷深化風(fēng)險補(bǔ)償、風(fēng)險共擔(dān)等銀政企合作，持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，推動服務(wù)觸角進(jìn)一步向前、向早延伸，滿足企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等不同階段的融資需求，形成覆蓋企業(yè)成長周期的融資鏈條，大力支持企業(yè)創(chuàng)新。
作為改革開放后率先將質(zhì)譜儀產(chǎn)業(yè)化的企業(yè)，廣州禾信儀器股份有限公司通過構(gòu)建高水平研發(fā)技術(shù)平臺，自主掌握了一系列核心技術(shù)和專利，先后被評為“國家火炬計劃重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)”“瞪羚企業(yè)”。
2020年，由于業(yè)務(wù)發(fā)展需要，禾信儀器向建設(shè)銀行廣東省分行提出融資需求。廣東省分行運(yùn)用綠色金融邏輯，積極探索和推進(jìn)排污權(quán)質(zhì)押融資等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，創(chuàng)新辦理知識產(chǎn)權(quán)和排污權(quán)質(zhì)押，為禾信儀器投放了2000萬元流動資金貸款。
北京云廬科技有限公司是一家立足于工業(yè)軟件行業(yè)的國家新技術(shù)企業(yè)。2018年至2021年，因企業(yè)處于高速發(fā)展階段，資金需求旺盛。建設(shè)銀行北京市分行在通過走訪、多方搜集信息后，認(rèn)為云廬科技公司為監(jiān)管部門認(rèn)定的“專精特新”企業(yè)，符合“善新貸”的基本條件，為其發(fā)放400萬元信用貸款，并提供投貸聯(lián)動服務(wù)，解決了公司的燃眉之急。
實(shí)施綜合服務(wù) 打造建行模式
建設(shè)銀行于2020年正式發(fā)布“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務(wù)品牌，依托線上平臺及線下服務(wù)實(shí)體，集聚行內(nèi)外資源，以金融服務(wù)為主線，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)客戶群體延伸提供一站式綜合服務(wù)，并建立“4+3+1+N”的服務(wù)機(jī)制，即連接政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高校院所、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等4方智力資源，依托旗艦店、聯(lián)盟店、服務(wù)點(diǎn)等3類線下服務(wù)實(shí)體，結(jié)合1個“創(chuàng)業(yè)者港灣”線上云平臺，在金融服務(wù)基礎(chǔ)上，為入灣企業(yè)對接企業(yè)創(chuàng)設(shè)、服務(wù)咨詢、稅務(wù)籌劃、經(jīng)營規(guī)劃、法律顧問等N種專業(yè)化服務(wù)，初步形成金融支持科技創(chuàng)新的“建行模式”。
“創(chuàng)業(yè)者港灣”入灣企業(yè)展視網(wǎng)（北京）科技有限公司，是一家以技術(shù)開發(fā)和數(shù)據(jù)處理為主營業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。憑借自身過硬的科技創(chuàng)新能力和發(fā)展空間，贏得建設(shè)銀行北京市分行的高度青睞，并受邀前往“創(chuàng)業(yè)者港灣”參觀。展視網(wǎng)對路演平臺、產(chǎn)品展示平臺、孵化器平臺產(chǎn)生了濃厚興趣，對建設(shè)銀行創(chuàng)新的服務(wù)模式、打造科創(chuàng)生態(tài)鏈的服務(wù)理念十分認(rèn)可，雙方就此確立了投貸聯(lián)動合作模式。
北京市分行通過與科創(chuàng)企業(yè)建立“強(qiáng)鏈接”，為其提供“強(qiáng)保障”，打造“朋友圈”，逐步構(gòu)建金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的“全生命周期”服務(wù)體系。“創(chuàng)業(yè)者港灣”打通了科創(chuàng)企業(yè)與銀行之間的溝通壁壘，讓企業(yè)更了解銀行產(chǎn)品，也讓銀行更了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力更多創(chuàng)新企業(yè)健康、快速成長。此外，北京市分行利用5G、物聯(lián)網(wǎng)人工智能等先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，創(chuàng)新推出了“CCB客廳智薈屏”，并邀請客戶參觀智薈屏并就客廳經(jīng)濟(jì)綜合服務(wù)平臺應(yīng)用功能展開交流，共同探索新金融領(lǐng)域下智薈屏與展視網(wǎng)的合作模式。
深圳市正浩創(chuàng)新科技股份有限公司是一家專注于移動儲能和清潔能源領(lǐng)域的國家高新技術(shù)企業(yè)。正浩創(chuàng)新與“創(chuàng)業(yè)者港灣”相識時，企業(yè)剛剛成立，盈利能力和償債能力尚有不足，很難在銀行獲得信用貸款。為支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建設(shè)銀行深圳市分行經(jīng)過深入調(diào)研，給予其3年期純信用500萬元的“孵化云貸”。
“創(chuàng)業(yè)者港灣”借助完整的產(chǎn)業(yè)孵化鏈條，在銀行、企業(yè)與高凈值客戶間形成可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。截至2021年12月底，“創(chuàng)業(yè)者港灣”正在深圳5個區(qū)建設(shè)超過6萬平方米的孵化基地，并與140余個平臺機(jī)構(gòu)建立合作，服務(wù)2000多家中小科創(chuàng)企業(yè)，信貸余額超155億元，與超1100家企業(yè)簽署認(rèn)股權(quán)協(xié)議。
優(yōu)化評價方式 實(shí)現(xiàn)信用增級
建設(shè)銀行創(chuàng)新評價方式，主動對接相關(guān)部門，探索推出“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價體系”，爭取實(shí)現(xiàn)外部研究成果與內(nèi)部大數(shù)據(jù)評價方式的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)優(yōu)化科技企業(yè)專屬的信貸準(zhǔn)入規(guī)則和額度測算模型，從技術(shù)轉(zhuǎn)化力、研發(fā)穩(wěn)定性等多個維度評價科技企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，變“資金流”為“技術(shù)流”，從“看磚頭”到“看專利”，使企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、研發(fā)投入、人才培育等方面的能力在信用評價中得以體現(xiàn)。
武漢光谷卓越科技股份有限公司是研究和開發(fā)交通基礎(chǔ)設(shè)施快速無損檢測技術(shù)及裝備的公司。受疫情影響，公司2020年?duì)I業(yè)收入略有下降，復(fù)工復(fù)產(chǎn)時面臨較大資金壓力。建設(shè)銀行湖北省分行了解情況后，以創(chuàng)新產(chǎn)品和專屬“技術(shù)流”評價體系為依托，為客戶申請3000萬元額度、期限2年的信用類流動資金貸款，其中1500萬元信用額度采用了創(chuàng)新產(chǎn)品“科技創(chuàng)業(yè)貸”八大定貸模式中的以稅定貸條件，滿足其日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)、償還公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)類借款等資金需求。湖北省分行為科技企業(yè)量身打造的創(chuàng)新產(chǎn)品和“技術(shù)流”評價體系，突破了傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的限制，探索多角度評估和測算信貸額度，實(shí)現(xiàn)為客戶的全周期發(fā)展服務(wù)，助力“光谷科創(chuàng)大走廊”建設(shè)。
在借助科技金融技術(shù)流大數(shù)據(jù)分析平臺進(jìn)行客戶篩選時，廣東省分行發(fā)現(xiàn)泰斗微電子科技有限公司“技術(shù)流”總評分很高，科研水平及科技創(chuàng)新能力優(yōu)秀，具有明顯的成長性。最終廣東省分行為其完成授信審批3000萬元，并在準(zhǔn)入、授信審批、放款等多個環(huán)節(jié)開通“綠色通道”。泰斗微對廣東省分行高效、專業(yè)的服務(wù)十分滿意，希望繼續(xù)保持合作關(guān)系，并陸續(xù)將主要上下游的結(jié)算等業(yè)務(wù)移至廣東省分行。
此外，建設(shè)銀行廣泛連接G端資源，大力協(xié)同集團(tuán)資源，逐步實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部生態(tài)互聯(lián)，通過投貸聯(lián)動、科創(chuàng)類產(chǎn)業(yè)基金、金融債等模式全面賦能創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效。未來，建設(shè)銀行將繼續(xù)秉承創(chuàng)新發(fā)展理念，持續(xù)深入研究科技企業(yè)評價方式，不斷加強(qiáng)以信貸服務(wù)為基礎(chǔ)的科技企業(yè)及“專精特新”中小企業(yè)產(chǎn)品供給，創(chuàng)設(shè)多工具聯(lián)動的金融服務(wù)體系，打造“‘創(chuàng)業(yè)者港灣’+行內(nèi)平臺+對外連接平臺”的科技企業(yè)綜合服務(wù)頭部平臺，以新金融的使命感和責(zé)任感，全力扶持企業(yè)創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。（數(shù)據(jù)來源：中國建設(shè)銀行）
