近年來，圍繞民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國出臺了多項支持政策。尤其是在各項金融政策支持下，民營經(jīng)濟(jì)融資呈現(xiàn)“量增、價降、面擴(kuò)”的態(tài)勢。根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2018年3月至2023年6月，我國金融機(jī)構(gòu)人民幣普惠小微企業(yè)貸款余額從7萬億元增加至27.7萬億元，占各項人民幣貸款余額的比例從5.6%提升至12%。2023年6月底，我國普惠小微企業(yè)授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長13.3%。2023年6月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.68%，處于歷史較低水平。在此過程中，金融機(jī)構(gòu)也加大對科技型、專精特新中小企業(yè)的金融支持力度。
當(dāng)前，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好，但經(jīng)濟(jì)運行依然面臨困難和挑戰(zhàn)，主要是國內(nèi)需求不足，民營經(jīng)濟(jì)主體出現(xiàn)市場需求不足、發(fā)展信心不足等問題，突出表現(xiàn)為民間投資下降，產(chǎn)出增速低。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2023年1—8月，我國內(nèi)資企業(yè)固定資產(chǎn)投資完成額累計同比增長3.4%，私營企業(yè)為-6.5%，個體經(jīng)營主體為-10.3%；工業(yè)增加值累計同比增長3.9%，私營企業(yè)為2.2%。面對這種情況，金融需要充分發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能，把支持民營企業(yè)發(fā)展作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，充分調(diào)動各種因素更好支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。
首先，優(yōu)化支持民營經(jīng)濟(jì)的金融政策。在科學(xué)評估合理延續(xù)既有政策的情況下，通過政策優(yōu)化完善進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)和金融市場支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。在數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)可以更好地研判經(jīng)營主體資信狀況，而民營經(jīng)濟(jì)主體特別是民營小微企業(yè)信息透明度相對較低的情況下，可以通過政策支持匯總民營經(jīng)濟(jì)主體的融資、稅收、用電、用水等各類經(jīng)營信息，為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確研判民營經(jīng)濟(jì)主體資信狀況提供數(shù)據(jù)支持。
其次，豐富支持民營經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品。民營經(jīng)濟(jì)主體類型眾多，分布在不同的行業(yè)、區(qū)域，經(jīng)營模式相對靈活多樣，也有著多種金融服務(wù)需求。對此，金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化對民營經(jīng)濟(jì)主體的調(diào)查研究，全面了解民營經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營模式和金融服務(wù)需求，創(chuàng)新更具有針對性的金融產(chǎn)品，特別是根據(jù)不同民營經(jīng)濟(jì)主體的需求特點細(xì)化金融產(chǎn)品，以更好服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)主體。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，不僅要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，還要創(chuàng)新支付結(jié)算、投資理財產(chǎn)品，全面滿足民營經(jīng)濟(jì)主體的合理金融服務(wù)需求。在我國金融業(yè)采用分業(yè)經(jīng)營模式下，除了銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品外，還要在資本市場為民營經(jīng)濟(jì)主體特別是優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行債券和股權(quán)融資提供針對性支持。
再次，創(chuàng)新支持民營經(jīng)濟(jì)的服務(wù)模式。數(shù)字金融發(fā)展正在逐步改變金融服務(wù)模式，民營經(jīng)濟(jì)主體對新事物接受程度更高，也更愿意嘗試新事物。金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字金融的便利，不斷完善線上服務(wù)渠道，主動發(fā)現(xiàn)識別民營經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求，主動融入民營經(jīng)濟(jì)主體生產(chǎn)生活場景，為民營經(jīng)濟(jì)主體提供沉浸式金融服務(wù)，不斷提高民營經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)滿意度?？紤]到供應(yīng)鏈金融對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)具有較強(qiáng)的實用性，需要利用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融，對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈設(shè)計專屬金融服務(wù)方案，既有效服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)主體，又推動穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，讓金融服務(wù)成效得到更好的發(fā)揮。
最后，加強(qiáng)支持民營經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險管理。民營經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)新意識更強(qiáng)，也有很多民營經(jīng)濟(jì)主體從事科技創(chuàng)新活動，經(jīng)營發(fā)展前景存在較大不確定性。這決定了金融支持民營經(jīng)濟(jì)主體不僅要愿意支持、敢于支持，還要會支持，在支持的同時做好風(fēng)險管理，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的安全性。在數(shù)字金融快速發(fā)展的情況下，金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字技術(shù)在風(fēng)險管理領(lǐng)域的優(yōu)勢，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)險管理模式，提高對風(fēng)險的識別判斷水平。與此同時，充分利用專業(yè)人員的風(fēng)險管理經(jīng)驗，形成技防加人防的全面風(fēng)險管理模式。對不同類型、不同行業(yè)、不同規(guī)模的民營經(jīng)濟(jì)主體，全面梳理分析其風(fēng)險點，制定切實可行的風(fēng)險管理措施，提高風(fēng)險管理的針對性。當(dāng)前，要綜合運用股票、債券等多種工具，穩(wěn)妥應(yīng)對民營房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險。
