近年來，中國建設銀行積極貫徹落實國家關于打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪工作指示精神，深入推進“我為群眾辦實事”實踐活動。通過加強金融科技應用，構(gòu)建全面、主動、智能的網(wǎng)絡金融風險防控體系。建設銀行不斷提升信息保護預警和監(jiān)測能力，保護數(shù)據(jù)安全和客戶隱私，做好網(wǎng)絡渠道交易安全保障。幫助預防和減少電信網(wǎng)絡詐騙犯罪案件的發(fā)生，切實守住人民群眾的“錢袋子”，為人民群眾資金安全保駕護航。
精準打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪
隨著信息技術和移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡詐騙形勢越發(fā)復雜嚴峻，黑色產(chǎn)業(yè)鏈持續(xù)膨脹，詐騙團伙作案手段不斷演變升級，造成嚴重的社會危害。建設銀行積極參與打擊電信網(wǎng)絡詐騙社會治理，全力以赴守護客戶資金安全，在業(yè)內(nèi)率先推出網(wǎng)絡金融反欺詐業(yè)務，建立集事前防范、事中監(jiān)控、事后處置三位一體的全流程安全與風險管控體系。創(chuàng)新開展包括客戶安全教育、釣魚網(wǎng)站監(jiān)測、欺詐風險攔截、客戶損失追賠等在內(nèi)的全面風險防控服務，7×24小時全天候?qū)W(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)絡支付等線上交易進行風險監(jiān)控，防控不法分子通過網(wǎng)絡金融渠道盜取客戶資金、實施網(wǎng)絡釣魚等欺詐行為，確保客戶合法權(quán)益不受侵害。
打造數(shù)據(jù)智能風控平臺
當下，電信網(wǎng)絡詐騙已成為嚴重影響人民群眾安全感的刑事犯罪之一，詐騙手段不斷翻新升級，讓銀行用戶防不勝防。建設銀行加大生物特征識別、大數(shù)據(jù)、知識圖譜、機器學習等新一代金融科技在風控領域的探索應用，加速打造以網(wǎng)絡金融智能“風控大腦”為核心的大數(shù)據(jù)智能化風控平臺，以應對復雜多變的網(wǎng)絡欺詐形勢。
偽冒公檢法電信詐騙一直是網(wǎng)絡詐騙的主要作案手法。建設銀行網(wǎng)絡金融反欺詐團隊認真剖析每一筆風險事件的來龍去脈，通過對客戶的職業(yè)、性別、賬戶使用習慣、銀行渠道終端變更情況進行梳理，輔以欺詐分子畫像分析，不斷提升精準識別和攔截風險能力，幫助客戶識破欺詐分子真面目。
2021年7月份，家住遼寧大連的喻女士接到一個自稱是海關工作人員打來的電話。對方聲稱，在海關復查出入境人員證件的過程中，發(fā)現(xiàn)喻女士的護照與一起洗錢案件相關聯(lián)，需要她抓緊時間前往上海協(xié)助辦案。喻女士詢問有無其他解決方式，對方隨即同意她通過網(wǎng)絡配合“辦案”。喻女士馬上收到“上海海關”發(fā)來的短信，讓其登錄某網(wǎng)站，注冊并填寫相關信息。喻女士不假思索地填寫了自己的銀行卡號、密碼、短信驗證碼等。填完信息幾分鐘后，喻女士接到建設銀行網(wǎng)絡金融反欺詐來電，“藍E衛(wèi)士”告知其手機銀行已經(jīng)被欺詐分子綁定登錄，剛剛提交了一筆29999元的交易。所幸，這筆交易被建設銀行風控系統(tǒng)及時攔截。經(jīng)過工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟，對“藍E衛(wèi)士”表達了真誠感謝。
數(shù)據(jù)和模型正逐步成為建設銀行對抗短信嗅探風險的有利武器。短信嗅探風險高發(fā)時期，常有客戶反映手機、銀行卡都在身邊，可銀行卡里的錢卻莫名其妙地“失蹤”了。這是欺詐分子利用短信嗅探技術，將客戶手機信號由4G降為2G，再截獲短信驗證碼，從而竊取資金。建設銀行利用大數(shù)據(jù)方法對被受害客戶的行為展開分析，經(jīng)過多輪比對、驗證，發(fā)現(xiàn)在被盜刷前的一段時間里，這些客戶都存在某些相同的異常行為。建設銀行風控專家就此展開關聯(lián)分析，通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)ふ覞撛谑茯_客戶，加強對客戶的交易監(jiān)控，案件防控取得成效。
避免社會熱點被欺詐分子包裝為釣魚信息，也是建設銀行反欺詐工作的重要內(nèi)容之一。老百姓對社會熱點相關信息的警惕性往往有所降低，疫情發(fā)生以來，欺詐分子通過虛假兜售口罩、配送生活物資以及偽裝公益慈善機構(gòu)募捐等手段實施詐騙。針對此類社會熱點風險，建設銀行從源頭抓起，及時發(fā)現(xiàn)和關閉釣魚網(wǎng)址，斬斷傳播路徑。同時，利用客戶歷史行為檔案，針對交易對手、往來賬戶建立評分機制，及時阻斷高評分可疑交易。
打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙成效凸顯
打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪是一場持久戰(zhàn)，建設銀行建立起一套行之有效的打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙解決方案，自主開發(fā)的反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)和方法獲得權(quán)威部門認定；創(chuàng)新應用高危賬戶、終端識別、位置定位等智能技術，運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建以行為特征進行風險識別的控制手段，形成領先的風控策略模型；打造“共創(chuàng)、共享、共贏”反欺詐生態(tài)圈，倡導建立全社會共同反詐的安全生態(tài)新格局，全面提升打擊治理能力，已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導力量；積極響應多部門開展的涉賭涉詐專項整治、“斷卡”專案行動，取得階段性成效。
開展網(wǎng)絡渠道反欺詐運營10年以來，建設銀行已累計服務客戶逾10億人次；攔截欺詐風險事件50余萬件；避免資金損失超過20億元；處理關閉釣魚網(wǎng)站15萬多個；提供風險警示和教育4億人次。（數(shù)據(jù)來源：中國建設銀行）
