金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，是以習近平同志為核心的黨中央把握未來發(fā)展主動權的戰(zhàn)略性布局和先手棋，是新發(fā)展階段的重大歷史任務，也是貫徹新發(fā)展理念的重大舉措。加快構(gòu)建新發(fā)展格局，將對經(jīng)濟社會發(fā)展領域資源配置方式以及供給和需求體系產(chǎn)生深刻影響。國有商業(yè)銀行要堅決貫徹落實以習近平同志為核心的黨中央關于加快構(gòu)建新發(fā)展格局的決策部署，積極適應新變化新特點新挑戰(zhàn)，自覺找準定位和比較優(yōu)勢，努力在服務和融入新發(fā)展格局中展現(xiàn)新作為。
一、助力暢通國內(nèi)大循環(huán)
構(gòu)建新發(fā)展格局的關鍵在于經(jīng)濟循環(huán)的暢通無阻。金融服務和融入新發(fā)展格局，助力暢通國內(nèi)大循環(huán)，就是要堅持擴大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點，堅持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的戰(zhàn)略方向，聚焦創(chuàng)新驅(qū)動和高質(zhì)量供給，著力提升推動高質(zhì)量發(fā)展能力。“十四五”期間，中國銀行提出以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體，以全球化綜合化為支撐的“一體兩翼”戰(zhàn)略發(fā)展格局，圍繞提升要素配置效率和水平，大力發(fā)展科技、普惠、綠色、跨境、供應鏈等“八大金融”，持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，扎實推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力為暢通國內(nèi)大循環(huán)發(fā)揮應有作用。
強化金融資金引導，服務現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設。服務實體經(jīng)濟是金融的天職，建設具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系離不開金融支持。國有商業(yè)銀行要針對實體經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)，發(fā)揮好金融導向作用，提升金融供給質(zhì)量及服務效率。對此，中國銀行積極推動金融產(chǎn)品和服務供給改革，大力發(fā)展供應鏈金融，深化投、貸、債、股、保、租聯(lián)動，推進服務重點從傳統(tǒng)行業(yè)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)轉(zhuǎn)變。比如，推動信貸資源向科技含量高的“專精特新”小巨人企業(yè)傾斜，助力增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控能力。同時，圍繞落實“六穩(wěn)”、“六保”，幫助普惠客戶和民營企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢等問題，有力支持企業(yè)走出困境、實現(xiàn)發(fā)展。
優(yōu)化金融服務模式，服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。習近平總書記深刻指出，構(gòu)建新發(fā)展格局最本質(zhì)的特征是實現(xiàn)高水平的自立自強。加快科技自立自強，這是確保國內(nèi)大循環(huán)暢通、塑造我國在國際大循環(huán)中新優(yōu)勢的關鍵?？萍甲粤⒆詮婋x不開全方位的資金支持。國有商業(yè)銀行作為金融服務供給的主力軍，應加強與相關創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的路線圖、時間表對接，主動探索金融支持科技創(chuàng)新的新模式、新機制，為研究機構(gòu)和市場主體提供差異化、綜合化、全周期金融服務，激發(fā)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)活力。中國銀行充分發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，把科技金融作為“十四五”時期集團戰(zhàn)略的重中之重，調(diào)動集團基金、投行、租賃等不同板塊力量，主動服務國家實驗室、高等院校等科研主體及創(chuàng)新型企業(yè)，打出覆蓋貸款、債券、投資、保險、金融租賃的組合拳，促進“卡脖子”技術攻堅和產(chǎn)學研用一體化，支持科技攻關和創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)成長。
增強金融驅(qū)動效能，服務綠色可持續(xù)發(fā)展。習近平總書記在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上鄭重宣布：“中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。”實現(xiàn)碳達峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性變革，而綠色金融是推動實現(xiàn)碳達峰、碳中和的重要驅(qū)動力。當前，綠色金融還存在產(chǎn)品種類較少、結(jié)構(gòu)單一、服務對象有所局限等瓶頸。國有商業(yè)銀行在推動破解難題過程中，重要一招就是建立符合綠色企業(yè)和項目融資特點的綠色金融服務體系。對此，中國銀行推出綠色金融發(fā)展規(guī)劃，成立專門機構(gòu)，按照市場化、法治化原則，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務清潔能源、環(huán)保節(jié)能、綠色交通等綠色低碳產(chǎn)業(yè)，規(guī)范并推廣環(huán)境、社會和公司治理標準在綠色金融領域應用，在實踐中強化服務碳達峰、碳中和能力水平。比如，在浙江省湖州市全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，積極探索重點領域，做大綠色信貸規(guī)模，打造綠色金融場景項目，推出“揮發(fā)性有機物（VOCs）減排貸”、“綠色工廠星級貸”、“碳減排普惠貸”和支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展“白茶金溯卡”等產(chǎn)品，持續(xù)加大清潔能源、未來社區(qū)、零碳建筑、零碳園區(qū)的支持力度，綠色貸款余額由2017年末的3800萬元提升至2021年初的65億元，有力支持了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
數(shù)字技術正以新理念、新業(yè)態(tài)、新模式全面融入人類經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明建設各領域和全過程，給人類生產(chǎn)生活帶來廣泛而深刻的影響。數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與具有“代付”功能的第三方支付有本質(zhì)區(qū)別，具有安全、便捷、可編程等優(yōu)點，可以為社會提供普惠智能的支付服務，是數(shù)字經(jīng)濟時代重要的金融基礎設施。圖為2021年9月4日，在中國國際服務貿(mào)易交易會首鋼園區(qū)金融服務展館中國銀行數(shù)字人民幣展區(qū)，一名參會者（右）正咨詢辦理業(yè)務。 新華社記者 徐欽/攝
聚焦擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，服務需求體系持續(xù)升級。構(gòu)建新發(fā)展格局，要堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，加快培育完整內(nèi)需體系。我國擁有巨大市場資源，但現(xiàn)代流通體系建設、產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)和商業(yè)模式創(chuàng)新、新型基礎設施建設等方面仍存在短板，需求升級面臨較大空間。金融是經(jīng)濟發(fā)展的潤滑劑，在暢通生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節(jié)，建設消費和投資需求旺盛的強大國內(nèi)市場等方面，國有商業(yè)銀行大有可為。中國銀行大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強科技創(chuàng)新和場景生態(tài)建設，提升金融服務基礎能力，助力打通阻礙需求潛力激發(fā)的痛點和堵點。一方面，發(fā)揮投資的關鍵性作用，支持“兩新一重”建設，特別是加大對人工智能、云計算、5G等新型基礎設施建設領域的投入力度，夯實戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎。另一方面，重視消費的基礎性作用，深挖養(yǎng)老托育、醫(yī)療健康和文旅體育等行業(yè)潛力，大力發(fā)展消費金融，努力適應個性化、差異化、品質(zhì)化消費需求。比如，推出冬奧冰雪行動計劃，助力培育冰雪產(chǎn)業(yè)；積極打造“時間銀行”公益志愿互助養(yǎng)老平臺，在上海、拉薩等123個城市建設220個養(yǎng)老服務示范點，為老年群體提供有溫度、無障礙的金融服務；著眼實現(xiàn)共同富裕，大力發(fā)展縣域金融，積極參與縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村金融服務體系建設，聚焦特色產(chǎn)業(yè)、民生問題、鎮(zhèn)村教育、基礎設施建設等重點領域，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，持續(xù)培育農(nóng)村消費動能。
二、推動國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進
習近平總書記強調(diào)，以國內(nèi)大循環(huán)為主體，絕不是關起門來封閉運行，而是通過發(fā)揮內(nèi)需潛力，使國內(nèi)市場和國際市場更好聯(lián)通，更好利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，實現(xiàn)更加強勁可持續(xù)的發(fā)展。這為國有商業(yè)銀行立足國內(nèi)市場、促進國際貿(mào)易投資和友好往來提供了指導。
增強全球資源配置能力。近年來，國際人員、商品、資金流動的成本和時間有所增加，對各國貿(mào)易互聯(lián)互通產(chǎn)生了較大影響，也給市場主體帶來了較大困擾。國有商業(yè)銀行要在助力穩(wěn)定全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈價值鏈，促進我國形成全球資源要素引力場上作出更大貢獻。中國銀行借助全球化機構(gòu)網(wǎng)絡優(yōu)勢，以“中國元素”為主線，聚焦“走出去”和“引進來”兩類主體，打造境內(nèi)外一體化服務體系。在上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)，開展首筆貿(mào)易便利化結(jié)算、境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等創(chuàng)新業(yè)務。在海南積極開展新型離岸國際貿(mào)易，近3年累計為兩地企業(yè)提供自由貿(mào)易賬戶項下結(jié)算金額超600億元人民幣。在“一帶一路”沿線，通過支持烏茲別克斯坦錫爾河燃氣聯(lián)合循環(huán)電站等項目，助力中企走出去。此外，連續(xù)3年服務中國國際進口博覽會，舉辦中小企業(yè)跨境撮合對接活動，促進了貿(mào)易、投資、技術引進等一系列商務合作。
經(jīng)濟全球化是不可逆轉(zhuǎn)的歷史大勢，為世界經(jīng)濟發(fā)展提供了強勁動力。中國銀行積極創(chuàng)新跨境金融服務模式，聚焦全球化發(fā)展的中國企業(yè)、與中國開展業(yè)務往來的企業(yè)及機構(gòu)、當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)客群，提供交易、融資、投資、托管、結(jié)算等金融服務。圖為中國銀行外匯業(yè)務工作場景。 中國銀行供圖
穩(wěn)慎推進人民幣國際化。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。血脈通，增長才有力。構(gòu)建順暢、穩(wěn)定的人民幣國際循環(huán)體系，不僅有助于服務構(gòu)建新發(fā)展格局，打通國內(nèi)國際雙循環(huán)，推動貿(mào)易投資便利化與高水平開放，也將對區(qū)域以及全球經(jīng)濟增長與金融穩(wěn)定貢獻積極力量。當前，人民幣國際化面臨錯綜復雜的外部環(huán)境。“十四五”規(guī)劃綱要提出，要穩(wěn)慎推進人民幣國際化。這就要求國有商業(yè)銀行必須緊抓“穩(wěn)健審慎”和“逐步推進”兩個重點不放松。以中國銀行為例。一方面，找準發(fā)力點和適配場景。在境內(nèi)，以上海國際金融中心、海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域為突破口，開展多層次探索。在境外，順應我國經(jīng)貿(mào)結(jié)構(gòu)變化，在“一帶一路”倡議、區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定（RCEP）等框架下，探索人民幣使用對接形式。另一方面，針對“一帶一路”沿線部分國家和地區(qū)缺乏小幣種交易及金融產(chǎn)品等實際，在國家政策允許范圍內(nèi)，推出更多的人民幣對小幣種金融產(chǎn)品等，助力完善全球人民幣金融服務網(wǎng)絡，提升全球人民幣服務能力與競爭力。
擔當民心相通的文化使者。推動國內(nèi)國際雙循環(huán)，民心相通是重要基石。國有商業(yè)銀行在開展國際化經(jīng)營的同時，也應擔當中華文化使者角色，積極履行社會責任，傳播中國聲音，講好中國故事。中國銀行已經(jīng)舉辦多期“一帶一路”國際金融交流合作研修班，邀請“一帶一路”沿線國家政府官員、大型企業(yè)和金融機構(gòu)高管參訓，讓更多的海外人士了解中國經(jīng)濟金融發(fā)展情況。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，中國銀行充分發(fā)揮海外布局廣泛的優(yōu)勢，向境外57個國家和地區(qū)援助防疫物資689萬件，樹立了負責任的中資金融機構(gòu)形象。
三、著力防范和化解金融風險
習近平總書記多次強調(diào)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融安全是國家安全的重要組成部分。構(gòu)建新發(fā)展格局，要把防控金融風險放到更加重要的位置，強化底線思維，堅持問題導向，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
加強頂層設計，深化全面風險管理改革。當前，世界百年未有之大變局加速演進。商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用風險、市場風險明顯放大，國際制裁、科技風險、數(shù)據(jù)安全、氣候風險等新型風險也成為制約業(yè)務健康發(fā)展的重要因素。新舊風險相互交織，給金融機構(gòu)穩(wěn)健運營帶來嚴峻挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行要提升全面風險管理能力，保障穩(wěn)定金融服務供給，更好服務構(gòu)建新發(fā)展格局戰(zhàn)略。2020年以來，中國銀行根據(jù)外部形勢變化，重檢了集團風險管理體系，持續(xù)強化全機構(gòu)、全業(yè)務、全流程、全類別的風險管理要求，特別是加強極端情況和重大風險的應對機制建設，全力保障可持續(xù)運營。
著眼經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變風險管理模式。推動經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量提升、效率變革和動力升級，是構(gòu)建新發(fā)展格局的題中應有之義。伴隨經(jīng)濟增長由投資驅(qū)動為主轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動為主，高度依賴固定資產(chǎn)抵押、逐筆審批的傳統(tǒng)銀行信貸模式已經(jīng)難以滿足經(jīng)濟發(fā)展需要，也無法適應數(shù)字經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟的特點。因此，必須從多方面發(fā)力，加快國有商業(yè)銀行風險管理模式轉(zhuǎn)型。例如，通過持續(xù)完善知識產(chǎn)權保護和轉(zhuǎn)讓機制，讓國有商業(yè)銀行樂于、敢于接受知識產(chǎn)權抵質(zhì)押融資，實現(xiàn)金融對創(chuàng)新型中小企業(yè)的“精準滴灌”。在保護隱私和公共安全的基礎上，完善數(shù)據(jù)要素供給機制，支持商業(yè)銀行多渠道、全方位了解市場主體信息。中國銀行將進一步加強自身的思想變革和工具變革，從新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的需求出發(fā)，升級風控模型，豐富數(shù)據(jù)接口，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性。
統(tǒng)籌結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動防范并穩(wěn)妥化解風險。構(gòu)建新發(fā)展格局對調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)提出了新要求，必然帶來產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力，也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級帶來了壓力。國有商業(yè)銀行越早加快轉(zhuǎn)型升級，越能把握風險管理的主動權。一方面，應加大對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的分析研究，主動擁抱時代、擁抱趨勢、擁抱未來，加大對高端制造、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持，服務數(shù)字經(jīng)濟、共享經(jīng)濟發(fā)展。另一方面，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，助力存量傳統(tǒng)客戶轉(zhuǎn)型升級，不斷改進生產(chǎn)技術，節(jié)能減排，提升效率。比如，近年來中國銀行積極探索市場化債轉(zhuǎn)股、協(xié)議重組等手段，幫助面臨困難的企業(yè)重組盤活，穩(wěn)妥推進高額債務風險化解，實現(xiàn)了多方共贏。
