作者：南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、南開大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究中心教授，南開大學(xué)虛擬經(jīng)濟與管理研究中心主任 劉曉欣
隨著新興科技和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)新支付工具，發(fā)展數(shù)字貨幣是大勢所趨。今年以來，中國法定數(shù)字貨幣研發(fā)和測試明顯提速。數(shù)字人民幣在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，已取得階段性成果。那么，發(fā)展數(shù)字人民幣會對國內(nèi)居民的日常生活產(chǎn)生什么影響？能否降低企業(yè)和政府的融資成本？能否在數(shù)字經(jīng)濟時代充分激發(fā)數(shù)據(jù)要素的生產(chǎn)力？南開大學(xué)虛擬經(jīng)濟與管理研究中心主任劉曉欣對此進行了深入分析，一起來看。
總的來說，數(shù)字人民幣有助于提升中國居民日常支付的便捷性，降低央行對人民幣的管理成本，協(xié)助政府打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實現(xiàn)對資金流量存量的實時監(jiān)控，增強金融穩(wěn)定性，降低中小企業(yè)的融資成本，提升貨幣和財政政策的有效性，推動數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展，促進社會技術(shù)進步等。
第一，提升居民支付的便捷性和私密性。一方面，與紙幣和硬幣相比，居民在日常生活中使用數(shù)字人民幣進行支付時，更易攜帶和儲存，不易破損、丟失、被盜，還能避免收到假鈔造成的損失，交易速度快，無需計算和找零，支付的便利性和安全性都得到了提高。另一方面，與微信、支付寶等相比，數(shù)字人民幣支持雙離線支付，不依賴網(wǎng)絡(luò)信號，即便在地震、臺風(fēng)等通信中斷的極端情況下，居民也可順利完成交易。同時，數(shù)字人民幣在支付過程中不必綁定銀行賬戶，可在一定程度上滿足公眾匿名支付的需求，更好地保護居民隱私。未來，數(shù)字人民幣可能進一步向存貸款、理財產(chǎn)品等轉(zhuǎn)變，屆時將為百姓提供全新的財富管理渠道。
第二，減少紙幣和硬幣在印制、發(fā)行、運輸、儲存、安保等環(huán)節(jié)中的管理成本。商業(yè)銀行等機構(gòu)運送、儲存實物現(xiàn)金的成本頗高，對經(jīng)濟造成了負(fù)擔(dān)。與實物現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣免除了高昂的防偽、印刷、回籠、運輸、庫存和安保成本，提高了交易效率，減輕了社會的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
第三，有助于政府打擊濫用貨幣的違法犯罪行為，維護社會治安穩(wěn)定。由于數(shù)字人民幣具有可控匿名特征，央行可在后臺獲取每筆交易的具體金額和交易雙方的實名信息，鎖定真實身份，實時追蹤資金流向，有利于協(xié)助政府迅速高效地打擊販毒、走私、詐騙等犯罪行為；整頓貪污腐敗，打造清正廉潔的干部隊伍；降低逃稅造成的財政損失；提前遏制恐怖分子的行動，保障人民的生命財產(chǎn)安全，等等。
第四，有利于增強金融穩(wěn)定性，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。數(shù)字人民幣的普及彌補了過去的監(jiān)管短板，意味著社會上任何個人或機構(gòu)的資金流量與存量都處在央行的監(jiān)管系統(tǒng)之下，所有的資金交易行為都實時在線，現(xiàn)金流和信息流實時納入央行數(shù)據(jù)庫，每筆資金的去向都清晰可見。在此背景下，監(jiān)管部門能夠持續(xù)監(jiān)測到個人，制造業(yè)等實體企業(yè)，銀行、證券等金融機構(gòu)，股市、匯市等金融市場中的資金流量與存量的實時動態(tài)關(guān)系，且能夠穿透底層資產(chǎn)并掌握資金的最終流向。這推動了監(jiān)管部門對金融風(fēng)險的管理由事后補救轉(zhuǎn)向事前和事中的實時監(jiān)測，有助于決策者及時采取措施對沖市場主體的心理預(yù)期，將金融風(fēng)險提前扼殺于搖籃之中，降低金融危機發(fā)生的概率，確保國民經(jīng)濟穩(wěn)健運行。
第五，提高貨幣政策和財政政策的有效性。一方面，數(shù)字人民幣的落地將推動中國率先完成對傳統(tǒng)貨幣政策體系的升級改造，釋放貨幣政策工具的創(chuàng)新紅利。數(shù)字人民幣的獨特優(yōu)勢有助于央行實時把握宏觀經(jīng)濟和金融市場的運行情況，并制定和實施更為精準(zhǔn)有效的貨幣政策，解決了政策傳導(dǎo)過程中的時滯問題，提高了貨幣政策的時效性和準(zhǔn)確性。另一方面，數(shù)字人民幣有助于提高財政資金的使用效率。利用數(shù)字人民幣的可追蹤性，可對政府公共支出進行追蹤，保障財政資金的?？顚Ｓ茫鰪娯斦邎?zhí)行的有效性。
第六，降低中小企業(yè)的融資門檻和融資成本，支持實體經(jīng)濟加快發(fā)展。數(shù)字人民幣落地以后，由于其具有可追溯性，經(jīng)由企業(yè)授權(quán)，銀行等金融機構(gòu)能以較低的成本迅速獲取企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和流水信息，評價企業(yè)的信用等級和償還能力，甚至能實時觀測企業(yè)的風(fēng)險變化情況，從而提高其向中小企業(yè)發(fā)放貸款的意愿，扶持國內(nèi)小微企業(yè)和民營企業(yè)健康發(fā)展，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
第七，推動數(shù)字經(jīng)濟成為經(jīng)濟增長的新引擎。數(shù)字人民幣既是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。2020年4月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》發(fā)布，首次將數(shù)據(jù)與土地、勞動力、資本、技術(shù)并列為五大要素。在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，可將實體資產(chǎn)和虛擬資產(chǎn)整合成為數(shù)字資產(chǎn)，再把數(shù)字資產(chǎn)無限分割和重新組合創(chuàng)造出豐富多彩的數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)，推動社會分工進一步細(xì)化和專業(yè)化，帶來更大的技術(shù)進步和市場規(guī)模，此時，經(jīng)由數(shù)字人民幣對其量化定價和銷售，產(chǎn)生新消費，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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